専門家に相談するメリット

マイホームを購入するときにハウスメーカーから火災保険にも同時に加入するよう勧められます。ハウスメーカーは保険代理店業務も行なっているからです。他にもローンを組むときに銀行などの金融機関から保険に加入することが勧められます。銀行の融資条件として保険に加入することが求められる場合が多いので、そのような機会に保険を掛ける場合が少なくありません。ハウスメーカーや金融機関から保険を提案される場合、どうしても受け身になってしまうため、言われるがままに契約するケースが多く見られます。後になってからもっと比較検討しておけばよかったと感じる人も少なくありません。万一の時のお守りとして保険に入ることは大切ですが、契約する前に専門家に依頼するのは賢明です。専門家に依頼することのメリットをまとめてみました。

保険屋(保険代理店)に依頼する

保険に加入する方法の選択肢として保険屋(保険代理店)に依頼する方法があります。ハウスメーカーや銀行なども保険代理店業務を行なっていますが、保険の販売が主な仕事ではないため、専業の代理店と比較すると気軽に保険についての相談がしにくいのが実情かもしれません。専業の代理店に依頼するメリットは、いつでも保険の相談ができることです。保険代理店は火災保険以外にも自動車保険などの各種損害保険を扱っていますし、乗合い型の代理店であれば、生命保険や医療保険なども取り扱っています。保険は契約方法により補償内容が変わりますし、貯蓄性の高いものや補償(もしくは生命保険等の保障)に重点を置いたものもあるため、自分で選ぶのは簡単なことではありません。保険屋(保険代理店)は顧客の経済状況や必要な補償(もしくは生命保険等の保障)を見極めて最適な商品を紹介してくれます。

いざという時に役立つ

保険代理店を通じて保険を契約すると、いつでも保険に関する相談ができるようになります。例えば台風による大雨が原因で雨漏りの被害が発生した場合、保険代理店に電話をかければ、すぐに状況を見に来てくれて保険会社に補償請求の手続きをしてくれます。保険の補償対象になるかどうかが分からない時にも、現状を確認して適切な判断をしてくれるので、いざという時に何かと役に立ちます。銀行やハウスメーカーを通じて契約した場合、相談窓口が混雑していてなかなか電話がつながらなかったり、わざわざ自宅まで来て状況を見てくれたりすることが少ないので、保険代理店に頼んだ方がいざという時には安心と考えている人は少なくありません。

保険の見直しも気軽にできる

保険代理店には専業型と乗合い型と呼ばれるタイプがあります。専業型とは取り扱い保険会社が1社に限られている代理店です。乗合い型とは複数の保険会社の商品を取り扱っている代理店を指します。もし乗合い型の代理店を通じて契約した場合、時折保険の見直し相談が可能です。他社の保険と比較してどの保険会社の商品が自分のニーズに合っているかを判断できますし、担当者から保険に関するタイムリーな提案をもらえることもあります。保険の見直し相談は無料でしてもらえますから、乗合い型の代理店経由で契約している場合には試してみることをおすすめします。

ファイナンシャルプランナーに相談する

ファイナンシャルプランナーとは個人の経済状況や家族構成などに基づいて適切な補償や将来の保障を提案してくれる専門家です。ファイナンシャルプランナーには企業系FPと独立系FPがいます。企業系FPとは銀行や生命保険会社の担当者がファイナンシャルプランナー資格を有し、ライフプランに関する提案を行なうことを指し、独立系FPとは保険代理店や税理士などがファイナンシャルプランナー資格を取得してライフプランニングを行うことを指します。どちらのファイナンシャルプランナーに依頼するかは個人の判断になりますが、金融に関する専門的かつ高度な知識を持つFPに相談することにはいくつものメリットがあります。

第三者の立場で状況を判断する

ファイナンシャルプランナーは公平な立場で個人のライフプランを提案することが求められています。ライフプランを立てる場合、家族構成、居住形態、顧客の収入、支出、貯蓄、保険をヒアリングし、それぞれの状況に合わせた適切なプランを提案します。公平性が求められる理由は、特定の企業の商品に焦点を合わせたプランを提案することで、個人の利益が失われてしまうことを防ぐためです。火災保険についても同様で、FPに相談することにより、住宅ローンの額や支払い年数、家族構成などに合わせた公平かつ適切な補償を提案してもらえます。独立型FPに相談する場合、相談費用がかかることがありますが、担当の保険代理店の担当者がFP資格を有している場合は、無料で相談に応じてもらえる場合が少なくありません。家計にとってプラスになる提案をしてもらえるのですから、メリットは大きいと言えるでしょう。